Já não é novidade alguma que a população do Brasil é uma das que mais paga imposto no mundo. Os contribuintes brasileiros pagaram, de acordo com o Impostômetro, painel instalado pela Associação Comercial de São Paulo (ACSP) na região central da capital paulista, R$ 2.890.489.835.290,32 em impostos em 2022. 

Essa quantidade astronômica de dinheiro vem de várias fontes de arrecadação, incluindo seus investimentos em Renda Fixa.

Neste artigo, buscaremos sanar as principais dúvidas que você possa ter sobre a taxação de impostos em investimentos de Renda Fixa. Boa leitura!

Quais tipos de investimentos de Renda Fixa são taxados?

Quando se trata de investimentos, a escolha varia de acordo com o seu perfil de investidor. Entretanto, devido aos riscos envolvidos em algumas modalidades, os investimentos em Renda Fixa são a escolha principal para a maior parte da população brasileira, sejam pequenos, médios ou até mesmo grandes investidores.

Outro fato que chama bastante a atenção para investimentos em Renda Fixa é que essa modalidade – em que um investimento de baixo risco oferece alta rentabilidade – é encontrada em poucas partes do mundo.

Mas nem tudo são flores para quem escolhe a Renda Fixa. A grande maioria dos investimentos nessa modalidade sofrem a incidência do Imposto de Renda, seguindo uma tabela regressiva. Isso quer dizer que quanto maior for o prazo para o resgate, menor o imposto devido.

Se o investidor possui em sua carteira títulos como CDB (Certificado de Depósito Bancário), RDB (Recibo de Depósito Bancário), LC (Letra de Câmbio), LF (Letra Financeira), Debêntures comuns e Tesouro Direto (Títulos Públicos Federais), as alíquotas praticadas sobre a rentabilidade são as seguintes:

• até 180 dias de investimento, 22,5%;
• de 181 a 360 dias de investimento, 20%;
• de 361 a 720 dias de investimento, 17,5%;
• acima de 720 dias, 15%.

Quando há incidência de IOF nos investimentos de Renda Fixa?

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) incide sobre aplicações em que o resgate acontece antes do 30º dia de investimento. Dessa forma, se o resgate acontecer entre o 1º e o 29 º dia de investimento, o investidor terá que arcar com os custos de mais esse imposto além do Imposto de Renda devido, respeitando as alíquotas mencionadas no tópico anterior. Da mesma forma que no IR, quanto maior o prazo de resgate, menor será a alíquota cobrada. 

Como esses impostos são cobrados?

Quando se trata do Imposto de Renda e do IOF, você não precisa se preocupar com o recolhimento deles, pois são descontados diretamente na fonte, além do valor líquido do investimento cair diretamente na respectiva conta de destino.

Quais investimentos são isentos de IR?

É importante ressaltar que existem tipos de investimentos que são isentos do Imposto de Renda e os mais conhecidos são:

• Poupança;
• LCI (Letra de Crédito Imobiliário);
• LCA (Letra de Crédito do Agronegócio);
• Debêntures incentivadas;
• CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários);
• CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio).

Entretanto, existe a ideia errada de que investimentos que são isentos do Imposto de Renda possuem, necessariamente, uma rentabilidade superior aos que sofrem a incidência. A própria poupança é um exemplo disso, sendo praticamente um consenso entre os investidores que ela possui rentabilidade baixíssima.

Mas, até agora, falamos da taxação de Imposto de Renda em títulos de renda fixa do mercado tradicional. E aqueles investimentos no mercado cripto que podem funcionar como uma espécie de Renda Fixa, como é o caso dos tokens de recebíveis? Confira abaixo!

Como funciona a taxação do IR para tokens de recebíveis?

Quando falamos de criptoativos – incluindo tokens de recebíveis – , você está isento do Imposto de Renda quando os seus ganhos não ultrapassarem R$ 35 mil por mês.

Independentemente de estarmos próximos ou não da declaração anual, é fundamental manter seus investimentos em ordem, principalmente se considerarmos a regra da declaração mensal de Imposto de Renda nos casos de ganhos a partir de R$ 35 mil em um mesmo mês.

Dica para evitar a tributação dos seus tokens

Quando se trata de tokens de recebíveis, a grande diferença para as outras criptomoedas é que você consegue gerenciar os seus ganhos e saber se está ou não passando dos R$ 35 mil em remunerações no mês.

Na Liqi, você pode gerenciar seus ganhos a partir do Painel de Tokens, que é um espaço no qual você acessa todas as informações dos seus investimentos de maneira personalizada!

Assim, você pode investir o valor que quiser sem se preocupar em ultrapassar o limite mensal de R$35 mil em remunerações, porque pode visualizar todos os pagamentos que irá receber mês a mês.

Esperamos que você tenha entendido mais sobre como funciona a taxação de imposto em investimentos na Renda Fixa e como gerenciar seus tokens para evitar ser tributado!

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